中小企业融资难？构建多层次融资体系能否破局

在当今经济环境中，中小企业融资难始终是个热议话题！一方面它们亟待资金支持以发展，另一方面银行等金融机构却颇多顾虑，问题究竟出在哪？又该如何解决？咱们来一探究竟！

体制滞后之病疾

中国大中型银行体制改革滞后着实是大问题！如今诸多大中型银行办事流程繁冗落后。就像一些国有大银行，进行贷款审批时层层把关，周期特别长。据有关统计显示，常规一笔贷款可能要走一两个月的流程，而中小企业资金需求常是火烧眉毛，哪等得起这么久。同时，小型银行数量太少，无法充分满足海量中小企业融资需求。好比一个偌大集市，只有两三家商铺，那客人需求怎么能被满足？

现代制度之缺失

好多中小企业没有建立起现代企业制度。在一些县城里的加工厂，管理相当不规范。车间里秩序杂乱，财务方面更是糊里糊涂，账目也是马马虎虎，企业利润和成本核算不清。这样一来，银行哪敢把钱借给它们。企业财务状况真实性很难得到银行认可，“信息不对称”问题由此产生，银行根本无法了解这些企业真正经营状况和还款能力。

风险收益之失衡

目前中小企业大多处于初步发展阶段，毛病可真是不少。有的做小生意，启动资本全是“东拼西凑”。产品方面又缺乏竞争力，市面上同质化严重。银行对这些企业熟悉程度不高，又缺乏高素质信贷管理人才。像是某些小银行去做临时性信贷调查，数据采样单一不科学，得出结果准确性很有限。银行给它们放贷，就是“吃不准”，信贷投入风险巨大，但收益可能微不足道。这高风险与低收益显著不对称，哪还有动力贷款

抵押担保之难题

大家都明白金融机构发放贷款一般要求有有效担保，可中小企业多数因为自身资本限制做不到。比如一家小水果店，哪有大型固定资产去抵押。即便有些设备，银行认定估值也极低。就算你库存水果不少，可银行不接受这种易腐资产作为抵押物。所以好多中小企业空有发展之心，却被这担保“大山”拦住，只能干着急干瞪眼。

专业服务之必须

银行真该针对中小企业特点去开发专门化金融服务。中小企业贷款有急、小、频、短这些特性。比如说某个街边小饭馆，有时遇到供货商催款、食材要采购，就需要小额资金应急，而且时间急迫。银行理应主动建立有别于大型企业贷款的信贷流程和管理制度。优化审批流程中小企业融资难 政府，快速决定是否放贷，而不是拿大企业标准一套到底！

合理定价之引导

利用利率市场化趋势来为中小企业发展助力很关键。银行可适当给贷款合理定价。常见的几种定价模式各有好坏。像成本加成模式能保证银行每笔贷款获利，但它太内向，缺乏市场竞争力；成本收益分析模式全面些，可对中小企业适用性不强。银行需要综合考虑、科学借鉴这些模式。

那对于中小企业融资难题，各位朋友们中小企业融资难 政府，您觉得最大的突破口应该选哪儿？觉得这文章有点“干货”的就点个赞，分享给身边朋友去聊一聊！